Статья о... Ипотеке... Ипотечном кредите... Залоге недвижимости... Ссуде... Долгосрочной ссуде... И конечно коммерческих банках. 02.11.04 16:02

Ипотека – панацея или миф?

Давно канули в лета те времена, когда нашу жилищную проблему решало государство, в основном, за счет бюджетных средств и фондов предприятий. Времена изменились – был утрачен уникальный опыт стоительства жилья, уничтожена мощная строительная индустрия, государство самоустранилось. Сегодня примерно каждая 4-5 семья нуждается в улучшении жилищных условий или не имеет таковых вообще. При заработной плате на среднестатистическую семью в 15-20 т.р. приобретение своего жилья отодвигается на десятилетие или вообще недоступно. Выход один – ипотечный кредит. Но это будет возможно только если государство действительно возьмет на себя обязательства оказывать населению мощную финансовую поддержку и различные механизмы льготирования. Так что же такое ипотека?

Ипотека - это ссуда, выдаваемая под залог недвижимости, когда залог, служащий основанием этой ссуды, не передается кредитору (коммерческие банки, банки ипотечного кредита, федеральное или региональное правительство), а остается в руках должника. На заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение на продажу до полного погашения ссуды и всех процентов.

Ипотечный кредит – это долгосрочные ссуды под залог следующей недвижимости:

земли;
производственных помещений с землей;
жилых зданий с землей;
квартир.

Список основных документов, предоставляемых в банк при залоге недвижимости:

свидетельство о праве собственности;
правоустанавливающий документ – документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, документ о приватизации, протокол продажи строения с публичных торгов, для вновь введенных – акт об отводе земельного участка и акт ввода в эксплуатацию);
поэтажный план здания и технический паспорт;
документ, подтверждающий право использования земельного участка: свидетельство о праве собственности (свидетельство о праве постоянного (бессрочного) пользования, договор аренды);
план земельного участка с кадастровым номером;
при аренде земельного участка необходим решение местного земельного управления на залог прав аренды
постановление местной администрации на основании которых выдано свидетельство о праве собственности или заключен договор аренды;
справка об уплате налога на имущество, документ об отсутствии задолженности по уплате земельного налога (аренды);
справка Центра технической инвентаризации о стоимости объекта недвижимости;
для физического лица-залогодателя: если предмет залога является совместной собственностью – нотариально заверенное согласие супруга на залог (ст.35 Семейного кодекса).

Это только основополагающая часть требуемых документов по залогу. Каждый ”Ипотечный” банк имеет утвержденные Методические указания по работе с залогами при оформлении кредита и может запросить какие-либо дополнительные документы, предусмотренные этими указаниями. И еще не факт, что банк удовлетворит предоставленный вами вид залога или его юридическое оформление.

Сколько же проблем стоит на пути к получению кредита! Так:

не все коммерческие банки принимают в залог недвижимость;
не все выдают целевые долгосрочные кредиты на покупку жилья
не все принимают в залог единственное ваше жилье, в котором вы прописаны;
залоговая стоимость недвижимости, установленная банком, может оказаться недостаточной для компенсации банку всех расходов.

Все затраты, связанные с получением кредита (обследование залога, анализ вашего финансового состояния, получение справок, открытие ссудного счета, обналичивание денежных средств и т.д.), а также высокие проценты обойдутся вам за весь период кредитования в сумму, почти равную самой ссуде. Вы готовы к таким затратам? Итак, получение классического кредита под ипотеку в просто выбранном вами банке скорее миф. И особенно для тех, у кого нет недвижимого имущества.

Тем не менее, не все так плохо. Государство разработало и начинает внедрять программы строительства “доступного” жилья, для чего производятся инвестиции из бюджетов федерального и регионального уровней. Коммерческий банк, с которым заключено соглашение по участию в программах, получает компенсацию части процентов за счет бюджетов, в залог принимается будущее жилье. Но на сегодня этот вариант ипотечного кредитования распространён в недостаточном объёме.

Однако семьям с ежемесячным доходом ниже 10 т.р. (особенно молодым) квартира стоимостью более одного миллиона рублей (при ожидаемом росте коммунальных платежей и налогов) продолжает оставаться недоступной даже по ипотеке с участием государства.

Источник: Банкирша.ком

RSS Карта сайта Каталог сайтов